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存款5萬被要求提供收入證明？18家商業銀行回應时间：2023-02-08 近日，浙江湖州一市民發布視頻稱，去銀行存5萬元現金，遭遇工作人員對于職業、現金來源等諸多問題的問詢，并被要求提供收入證明等材料。此事引發高度關注，并登上熱搜。那么，存現金何故需要收入證明？ 2月7日，紅星新聞記者聯系18家商業銀行一線業務人員咨詢發現，目前各行對5萬元以上現金存取客戶的盡職調查、身份資料等保存管理的具體執行方法不同，現階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會進行“正常的問詢”。
2022年1月底，央行、銀保監會、證監會等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并計劃于2022年3月1日起施行�！掇k法》提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。 不過，不久之后，三部門在2022年2月21日發布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理。 2月7日，中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍告訴紅星新聞記者，目前我國相關的監管規則越來越規范，也越來越嚴格，商業銀行的運行更是如此�！皩蛻舻谋M職調查、身份認證，不是我們國家單獨提出的要求，是國際層面對商業銀行預防、遏制洗錢和恐怖融資活動的要求�！� 存款5萬需提供收入證明等材料嗎？18家銀行的回復各不相同 現階段，各商業銀行如何執行5萬元以上現金存取業務？又會要求客戶提供怎樣的材料？ 已被暫緩施行的《辦法》中曾提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。 以商業銀行為例，我國常見商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業銀行，以及招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業銀行。 紅星新聞記者向以上18家商業銀行在北京各支行工作人員問詢5萬元以上現金存取業務的實際執行狀況，得到答案不一。 中國工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現階段的執行情況�！�5萬元以上現金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現金需要提前一天預約”。 中國農業銀行富貴園支行工作人員表示：“現在暫時還不要（交易背景資料），以后有（要求）會要的�！痹摴ぷ魅藛T表示，現階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質即可，而20萬元以上的現金取款需要提前打電話預約。 中國建設銀行廣渠門內大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。 招商銀行建國門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會問詢，如果是20萬以上的存取款，也只會問詢，不會要求提供證明材料。中國光大銀行北京建國門支行工作人員同樣表示，暫時沒有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預約。華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。 中信銀行尚都國際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以上的取款則需要提前一個工作日預約。 中國民生銀行景泰社區支行工作人員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會通過各種渠道來通知的。興業銀行雙井支行工作人員則表示：“存現金會記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯�！� 也有一些商業銀行的工作人員表示，5萬元以上的現金存款會進行“正常的問詢”。他們會問詢啥內容呢？ 對此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要說明來源。 中國銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬元以上現金會問一下資金的來源跟用途，10萬元以上的取款需要提前一天預約�！盀榱朔乐闺娦旁p騙這些，會問一下�！� 交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，“是工資什么的，如實說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。 浦發銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在后天取款，取的時候會問一下取款的用途。 廣發銀行青年路支行工作人員表示：“之前網上會說有要求，但現在的情況是暫時不強制要求”。該工作人員稱，存取時只會正常的問詢，并不會要求提供資料。 而平安銀行三環新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異�！百~戶有自己的綜合評級，具體操作業務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現金的時候會‘被觸發’�；旧洗蟛糠侄际遣恍枰�，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發了’有可能會需要填個表，自己寫一下現金的用途和來源�！� 恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料�！叭绻牵ù箢~）轉賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉調轉賬限額�！� “國際銀行業監管對于反洗錢、反恐融資都有更高的要求，我們國家目前對商業銀行的要求也相應提高了，但是與國際上一些成熟的商業銀行的要求來比較的話，還是有差距的�！敝袊嗣翊髮W中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍在接受紅星新聞記者采訪時表示，我國在這方面仍然在不斷加強監管，要求商業銀行對客戶的身份、客戶的信息以及客戶的一些大額交易要有更多的關注。 而2022年《辦法》發布時，中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門將督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。 紅星新聞記者 王辰元 吳陽 北京報道 |
